محامون في مجالي المصارف والمالية في المكسيك

La actividad bancaria se rige por la Ley de Instituciones de Crédito y está supervisada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y por el Banco de México en materia de política monetaria y sistemas de pago. La defensa del usuario corresponde a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), conforme a la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, que ofrece un procedimiento de conciliación gratuito antes de acudir a tribunales.

Del lado del usuario, el abogado reclama cargos no reconocidos, fraudes con tarjeta, intereses usurarios, comisiones no pactadas, el mal manejo de garantías y la reestructura de créditos hipotecarios o de nómina impagables. La Suprema Corte ha establecido que los jueces deben analizar de oficio la posible usura en los pagarés y contratos de crédito y reducir el interés cuando resulte notoriamente excesivo, un criterio central en la defensa del deudor. También se atienden reportes indebidos ante el Buró de Crédito y las Sociedades de Información Crediticia.

En el ámbito regulatorio, el abogado asesora a bancos, sociedades financieras de objeto múltiple (sofomes), uniones de crédito y casas de bolsa en licencias, contratos de adhesión, prevención de lavado de dinero y reportes a la autoridad. La Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech) creó las figuras de instituciones de financiamiento colectivo (crowdfunding) y de fondos de pago electrónico, sujetas a autorización de la CNBV y a un modelo novedoso (sandbox regulatorio).

La cobranza y ejecución de garantías se apoya en la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, que regula el pagaré, la fianza, el fideicomiso y la prenda, títulos con los que se documentan la mayoría de los créditos en el país.

القوانين المنظمة القانون المصرفي والمالي

• Ley de Instituciones de Crédito
• Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
• Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech)
• Ley del Mercado de Valores
• Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito
• Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito
• Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia

العملية والتوقيت

ويبدأ تقديم الشكوى إلى مؤسسة مالية بتقديم شكوى إلى المجلس الوطني للخدمات المالية، الذي يدعو إلى التوفيق؛ وإذا لم يتم التوصل إلى اتفاق، يصدر المجلس رأياً ويجوز للمستخدم أن يقيم دعوى تجارية أو مدنية، ومدة التوفيق بضعة أسابيع، ولكن المحاكمة الموضوعية في قضايا الربا أو المبالغ غير الواجبة الدفع قد تستغرق من سنة إلى سنتين، وتُطعن في العقوبات التي يفرضها المجلس الوطني للخدمات المالية على المؤسسات أمام المحاكم الإدارية، وإذا اقتضى الأمر، عن طريق طلب الحماية؛ ويجري تنفيذ السندات الإذنية في إطار إجراءات التنفيذ التجاري.

الوثائق المطلوبة عادة

• Contrato de crédito, apertura de cuenta o de inversión
• Estados de cuenta y comprobantes de los cargos reclamados
• Pagarés, tabla de amortización y comprobantes de pago
• Comunicaciones con la institución y número de folio de la queja ante CONDUSEF
• Reporte de crédito emitido por el Buró de Crédito
• Identificación oficial y comprobante de domicilio del usuario

كم تكلف؟

إن الإجراءات أمام CONDUSEF مجانية؛ وعادة ما يتم الاتفاق على أتعاب المحامي كرسوم ثابتة أو كنسبة مئوية من الوفورات أو الاسترداد من خفض الفائدة أو إلغاء الرسوم. وتُفرَض رسوم على المشورة التنظيمية للمؤسسات على أساس كل مشروع على حدة. ولا تثق في المكاتب التي تعد بـ"محو" تاريخك الائتماني من مكتب الائتمان: فهذا غير ممكن قانوناً، ولا يتم تصحيح البيانات الخاطئة إلا.

متى تحتاجين هذا المحامي؟

اذهب إلى هذا المحامي في حالة الرسوم غير المعترف بها، والاحتيال، والفائدة المفرطة بوضوح، وإنفاذ الضمانات التعسفي، وقرض غير مسدد تريد إعادة هيكلته، أو تقرير خاطئ في مكتب الائتمان. وكذلك إذا كنت تدير شركة تكنولوجيا مالية، أو شركة استثمارية، أو شركة تداول، وتحتاج إلى الامتثال لCNBV. لا تحتاج إلى هذا المحامي لتوضيح بسيط لرسوم صغيرة يمكن للبنك حلها من خلال قناة الرعاية الخاصة به.

علامات الإنذار عند الاستقدام

• Promete 'limpiar' o 'borrar' tu historial en el Buró de Crédito
• Garantiza la cancelación total de una deuda legítima sin analizar el contrato
• Omite agotar la conciliación gratuita ante CONDUSEF antes de cobrarte un juicio
• Cobra comisiones por adelantado para 'gestionar' un crédito o su condonación
• Ignora el análisis de usura de oficio que la ley obliga al juez a realizar