ធនាគារនិងហិរញ្ញវត្ថុ ម៉ិចស៊ិក
ច្បាប់ហិរញ្ញវត្ថុនិងធនាគារគ្រប់គ្រងទំនាក់ទំនងរវាងអ្នកប្រើប្រាស់និងស្ថាប័នឥណទាន, ផ្សារមូលបត្រ, sofomes និងវេទិកា fintech. មេធាវីការពារអតិថិជនប្រឆាំងនឹងការទាមទារមិនត្រឹមត្រូវ, ឥណទានរំលោភបំពាននិងរបាយការណ៍ខុស, និងផ្តល់អនុសាសន៍ដល់ក្រុមហ៊ុននៅក្នុងវិស័យនេះនៅក្នុងការអនុវត្តច្បាប់របស់ខ្លួនមុន CNBV និង CONDUSEF.
ពិគ្រោះជាមួយមេធាវីLa actividad bancaria se rige por la Ley de Instituciones de Crédito y está supervisada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y por el Banco de México en materia de política monetaria y sistemas de pago. La defensa del usuario corresponde a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), conforme a la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, que ofrece un procedimiento de conciliación gratuito antes de acudir a tribunales.
Del lado del usuario, el abogado reclama cargos no reconocidos, fraudes con tarjeta, intereses usurarios, comisiones no pactadas, el mal manejo de garantías y la reestructura de créditos hipotecarios o de nómina impagables. La Suprema Corte ha establecido que los jueces deben analizar de oficio la posible usura en los pagarés y contratos de crédito y reducir el interés cuando resulte notoriamente excesivo, un criterio central en la defensa del deudor. También se atienden reportes indebidos ante el Buró de Crédito y las Sociedades de Información Crediticia.
En el ámbito regulatorio, el abogado asesora a bancos, sociedades financieras de objeto múltiple (sofomes), uniones de crédito y casas de bolsa en licencias, contratos de adhesión, prevención de lavado de dinero y reportes a la autoridad. La Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech) creó las figuras de instituciones de financiamiento colectivo (crowdfunding) y de fondos de pago electrónico, sujetas a autorización de la CNBV y a un modelo novedoso (sandbox regulatorio).
La cobranza y ejecución de garantías se apoya en la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, que regula el pagaré, la fianza, el fideicomiso y la prenda, títulos con los que se documentan la mayoría de los créditos en el país.
ច្បាប់ដែលគ្រប់គ្រង ធនាគារ និងហិរញ្ញវត្ថុ
- Ley de Instituciones de Crédito
- Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
- Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech)
- Ley del Mercado de Valores
- Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito
- Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito
- Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia
ដំណើរការ និងពេលវេលា
ការទាមទារចំពោះស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុចាប់ផ្តើមដោយការចោទប្រកាន់ CONDUSEF ដែលហៅឱ្យមានការសម្របសម្រួល; ប្រសិនបើគ្មានកិច្ចព្រមព្រៀង, ចេញសេចក្តីសម្រេចចិត្តនិងអ្នកប្រើអាចប្តឹងនៅក្នុងផ្លូវពាណិជ្ជកម្មឬស៊ីវិល. រយៈពេលនៃការសម្របសម្រួលគឺមានរយៈពេលពីរបីសប្តាហ៍, ប៉ុន្តែការជំនុំជម្រះលើមូលដ្ឋាននៃប្រាក់ចំណេញឬការទាមទារខុសអាចចំណាយពេលពីមួយទៅពីរឆ្នាំ. វិន័យ CNBV ចំពោះស្ថាប័នត្រូវបានជំទាស់នៅក្នុងទីស្នាក់ការគ្រប់គ្រងនិង, ក្នុងករណីនេះ, តាមរយៈការការពារ; ការអនុវត្តប្រាក់បញ្ញើត្រូវបានអនុវត្តនៅក្នុងការជំនុំជម្រះពាណិជ្ជកម្ម។
ឯកសារដែលបានស្នើជាធម្មតា
- Contrato de crédito, apertura de cuenta o de inversión
- Estados de cuenta y comprobantes de los cargos reclamados
- Pagarés, tabla de amortización y comprobantes de pago
- Comunicaciones con la institución y número de folio de la queja ante CONDUSEF
- Reporte de crédito emitido por el Buró de Crédito
- Identificación oficial y comprobante de domicilio del usuario
តើវាមានតម្លៃប៉ុន្មាន & # 160;?
នីតិវិធីមុន CONDUSEF គឺឥតគិតថ្លៃ; ថ្លៃមេធាវីជាធម្មតាត្រូវបានព្រមព្រៀងដោយការបង់ប្រាក់ឬជាភាគរយនៃការសន្សំឬការស្តារឡើងវិញដែលទទួលបានពីការកាត់បន្ថយប្រាក់ចំណេញឬការលុបចោលនៃថ្លៃ។ ដំបូន្មានស្តង់ដារដល់ស្ថាប័នត្រូវបានគិតថ្លៃសម្រាប់គម្រោងដូចគ្នា។ ប្រយ័ត្នចំពោះក្រុមហ៊ុនដែលសន្យាថានឹង "លុប" ប្រវត្តិរូបរបស់អ្នកពីការិយាល័យឥណទាន: នេះមិនមែនជាការដែលអាចធ្វើទៅបានតាមច្បាប់ទេតែទិន្នន័យខុសត្រូវបានកែតម្រូវ។
តើអ្នកត្រូវការអ្វី?
ប្រសិនបើអ្នកកំពុងដំណើរការ fintech, sofom ឬផ្ទះផ្សារហ៊ុនហើយត្រូវការដើម្បីបំពេញតាម CNBV នោះអ្នកមិនត្រូវការវាសម្រាប់ភាពច្បាស់លាស់សាមញ្ញនៃថ្លៃតូចមួយដែលធនាគារអាចដោះស្រាយតាមរយៈឆានែលការយកចិត្តទុកដាក់របស់ពួកគេ។
សញ្ញាព្រមានពេលជួល
- Promete 'limpiar' o 'borrar' tu historial en el Buró de Crédito
- Garantiza la cancelación total de una deuda legítima sin analizar el contrato
- Omite agotar la conciliación gratuita ante CONDUSEF antes de cobrarte un juicio
- Cobra comisiones por adelantado para 'gestionar' un crédito o su condonación
- Ignora el análisis de usura de oficio que la ley obliga al juez a realizar
ច្បាប់ ធនាគារ និងហិរញ្ញវត្ថុ
សំណួរដែលសួរញឹកញាប់
តើអ្វីទៅជាច្បាប់ធនាគារនិងហិរញ្ញវត្ថុមេធាវីធ្វើនៅ México?
មេធាវីដែលមានជំនាញវិជ្ជាជីវៈនៅក្នុងច្បាប់ធនាគារនិងហិរញ្ញវត្ថុផ្តល់យោបល់និងតំណាងឱ្យបុគ្គលនិងក្រុមហ៊ុននៅក្នុងបញ្ហាដែលគ្រប់គ្រងដោយប្រធានបទនេះ. ក្នុងន័យជាក់ស្តែងវាគឺជាប្រធានបទនៃអំណាចសហព័ន្ធដូច្នេះវាត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយច្បាប់សហព័ន្ធនិងត្រូវបានបើកចំហនៅតុលាការស្រុក. បញ្ហាត្រូវបានដោះស្រាយជាចម្បងនៅតុលាការនិងអង្គភាពគ្រប់គ្រង. បទប្បញ្ញត្តិកណ្តាលដែលអនុវត្តគឺច្បាប់ស្ថាប័នឥណទាន.
តើច្បាប់ណាគ្រប់គ្រងធនាគារនិងហិរញ្ញវត្ថុច្បាប់នៅក្នុង México?
បទប្បញ្ញត្តិសំខាន់ៗដែលអនុវត្តគឺ៖ ច្បាប់ស្ថាប័នឥណទាន ច្បាប់ការពារនិងការពារអ្នកប្រើប្រាស់សេវាហិរញ្ញវត្ថុ ច្បាប់គ្រប់គ្រងស្ថាប័នបច្ចេកវិទ្យាហិរញ្ញវត្ថុ (Fintech) ច្បាប់ទីផ្សារមូលបត្រ ច្បាប់ទូទៅនៃអង្គការនិងសកម្មភាពជំនួយឥណទាន ច្បាប់ទូទៅនៃមូលបត្រនិងប្រតិបត្តិការឥណទាន ច្បាប់គ្រប់គ្រងក្រុមហ៊ុនព័ត៌មានឥណទាន។ មេធាវីដែលមានបទពិសោធន៍ក្នុងប្រធានបទនេះនឹងបកស្រាយពីរបៀបដែលបទប្បញ្ញត្តិទាំងនេះត្រូវបានរួមបញ្ចូលគ្នានៅក្នុងករណីជាក់លាក់របស់អ្នកនិងលក្ខខណ្ឌតុលាការដែលពាក់ព័ន្ធ។
តើខ្ញុំអាចលើកទឹកចិត្តការការពារនៅក្នុងករណីនៃធនាគារនិងច្បាប់ហិរញ្ញវត្ថុបានទេ?
មែន។ ច្បាប់ហិរញ្ញវត្ថុ និង ធនាគារ តែងតែ អនុញ្ញាត ឲ្យ ដាក់ពាក្យ បណ្តឹង សុំ សិទ្ធិ ការពារ ឯកជន តាមរយៈ ច្បាប់ សិទ្ធិ ការពារ ឯកជន នៅពេល ច្បាប់ មួយ រំលោភ លើ សិទ្ធិ មូលដ្ឋាន ឬ អនុវត្ត បទប្បញ្ញត្តិ ដែល ផ្ទុយ ជាមួយ រដ្ឋធម្មនុញ្ញ ។ សិទ្ធិ ការពារ ឯកជន មាន កាលបរិច្ឆេទ កំណត់ ដ៏ ខ្លី (ជា ទូទៅ 15 ថ្ងៃ ធ្វើការ) ដូច្នេះ វា ជាការ ប្រសើរ ណាស់ ក្នុងការ ធ្វើ សកម្មភាព យ៉ាង ឆាប់រហ័ស ។
តើវាចំណាយពេលប៉ុន្មានដើម្បីជួលមេធាវីធនាគារនិងហិរញ្ញវត្ថុ?
នីតិវិធីមុន CONDUSEF គឺឥតគិតថ្លៃ; ថ្លៃមេធាវីជាធម្មតាត្រូវបានព្រមព្រៀងដោយការបង់ប្រាក់ឬជាភាគរយនៃការសន្សំឬការស្តារឡើងវិញដែលទទួលបានពីការកាត់បន្ថយប្រាក់ចំណេញឬការលុបចោលនៃថ្លៃ។ ដំបូន្មានស្តង់ដារដល់ស្ថាប័នត្រូវបានគិតថ្លៃសម្រាប់គម្រោងដូចគ្នា។ ប្រយ័ត្នចំពោះក្រុមហ៊ុនដែលសន្យាថានឹង "លុប" ប្រវត្តិរូបរបស់អ្នកពីការិយាល័យឥណទាន: នេះមិនមែនជាការដែលអាចធ្វើទៅបានតាមច្បាប់ទេតែទិន្នន័យខុសត្រូវបានកែតម្រូវ។ Modalidades habituales: igualada mensual, cobro por hora, cuota litis (porcentaje sobre el resultado) o esquemas mixtos. En Letrados.mx nuestros abogados te explican sus honorarios por adelantado.
តើវាមានសារៈសំខាន់យ៉ាងណាក្នុងការដោះស្រាយបញ្ហាច្បាប់ហិរញ្ញវត្ថុនិងធនាគារ?
ករណីច្បាប់ហិរញ្ញវត្ថុ និងធនាគារ អនុញ្ញាតឱ្យមានការរៀបចំខ្លះ ប៉ុន្តែវាជាការប្រសើរណាស់ដើម្បីមិនឱ្យពេលវេលាកំណត់រត់។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ នៅពេលអ្នកទទួលបានការណែនាំអំពីករណីច្បាប់ហិរញ្ញវត្ថុនិងធនាគាររបស់អ្នក ជម្រើសកាន់តែច្រើនអ្នកនឹងមាន។
តើខ្ញុំត្រូវការឯកសារអ្វីខ្លះសម្រាប់បញ្ហាធនាគារនិងហិរញ្ញវត្ថុ?
ឯកសារដែលត្រូវការជាទូទៅ: កិច្ចព្រមព្រៀងឥណទាន, បើកគណនីឬវិនិយោគ; របាយការណ៍គណនីនិងភស្តុតាងនៃថ្លៃដែលទាមទារ; ប្រាក់បញ្ញើ, តារាងការសងប្រាក់និងភស្តុតាងនៃការទូទាត់; ការទំនាក់ទំនងជាមួយស្ថាប័ននិងលេខនៃសំណុំរឿង CONDUSEF; របាយការណ៍ឥណទានចេញដោយការិយាល័យឥណទាន; លិខិតបញ្ជាក់អត្តសញ្ញាណនិងភស្តុតាងនៃអាសយដ្ឋានអ្នកប្រើ។ កុំបារម្ភប្រសិនបើអ្នកខ្វះអ្វីមួយ: មេធាវីនឹងប្រាប់អ្នកពីរបៀបទទួលបានវា។
តើខ្ញុំត្រូវជ្រើសធនាគារល្អនិងអ្នកច្បាប់ហិរញ្ញវត្ថុយ៉ាងដូចម្តេច?
ពិនិត្យមើលលេខសម្គាល់វិជ្ជាជីវៈរបស់គាត់នៅក្នុងបញ្ជីជាតិនៃអ្នកជំនាញនៃ SEP, បញ្ជាក់ថាគាត់មានបទពិសោធជាក់លាក់នៅក្នុងធនាគារនិងច្បាប់ហិរញ្ញវត្ថុ - មិនគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីជាមេធាវីទូទៅ - និងស្នើសុំឱ្យគាត់ពន្យល់ដោយសរសេរយុទ្ធសាស្រ្តនិងថ្លៃសេវានៅតុលាការនិងអង្គភាពគ្រប់គ្រង. ទាំងអស់ធនាគារនិងច្បាប់ហិរញ្ញវត្ថុមេធាវី Letrados.mx មានលេខសម្គាល់វិជ្ជាជីវៈដែលបានផ្ទៀងផ្ទាត់.
តើមានរយៈពេលប៉ុន្មានដើម្បីដោះស្រាយករណីច្បាប់ហិរញ្ញវត្ថុនិងធនាគារ?
ការទាមទារចំពោះស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុចាប់ផ្តើមដោយការចោទប្រកាន់ CONDUSEF ដែលហៅឱ្យមានការសម្របសម្រួល; ប្រសិនបើគ្មានកិច្ចព្រមព្រៀង, ចេញសេចក្តីសម្រេចចិត្តនិងអ្នកប្រើអាចប្តឹងនៅក្នុងផ្លូវពាណិជ្ជកម្មឬស៊ីវិល. រយៈពេលនៃការសម្របសម្រួលគឺមានរយៈពេលពីរបីសប្តាហ៍, ប៉ុន្តែការជំនុំជម្រះលើមូលដ្ឋាននៃប្រាក់ចំណេញឬការទាមទារខុសអាចចំណាយពេលពីមួយទៅពីរឆ្នាំ. Un abogado de derecho bancario y financiero puede darte una estimación realista tras revisar tu caso.
តើការពិគ្រោះយោបល់ដំបូងជាមួយមេធាវីធនាគារនិងហិរញ្ញវត្ថុគឺឥតគិតថ្លៃ?
មែន. នៅ Letrados.mx ការវាយតម្លៃដំបូងនៃករណីធនាគារនិងហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកជាធម្មតាគឺឥតគិតថ្លៃ. រៀបរាប់អំពីករណីរបស់អ្នកនិងមេធាវីធនាគារនិងហិរញ្ញវត្ថុដែលជំនាញនឹងពិនិត្យមើលវានិងណែនាំអ្នកមុនពេលអ្នកសម្រេចចិត្តបន្ត.
តើអ្នកមើលឃើញករណីច្បាប់ធនាគារនិងហិរញ្ញវត្ថុទាំងអស់ México?
មែន. យើងបានទទួលយកករណីធនាគារនិងហិរញ្ញវត្ថុនៅក្នុង 32 អង្គភាពសហព័ន្ធ. ដោយការបញ្ជាក់រដ្ឋនិងទីក្រុងរបស់អ្នកយើងបានផ្ដល់ឱ្យអ្នកជាមួយមេធាវីដែលដឹងអំពីតុលាការនិងច្បាប់ក្នុងស្រុកដែលអនុវត្តទៅនឹងបញ្ហាធនាគារនិងហិរញ្ញវត្ថុ.
តើសញ្ញាព្រមានអ្វីខ្លះដែលខ្ញុំគួរចៀសវាងនៅពេលធ្វើការជាមួយធនាគារនិងច្បាប់ហិរញ្ញវត្ថុ?
ប្រយ័ត្ន: សន្យាថានឹង "សម្អាត" ឬ "លុប" ប្រវត្តិរបស់អ្នកនៅការិយាល័យឥណទាន; ធានាការលុបចោលទាំងស្រុងនៃប្រាក់បំណុលដែលត្រឹមត្រូវដោយមិនវិភាគកិច្ចសន្យា; រំលងការសម្របសម្រួលដោយឥតគិតថ្លៃនៅ CONDUSEF មុនពេលទាមទារឱ្យអ្នកដាក់ពាក្យបណ្តឹង; ទាមទារឱ្យមានការបង់ប្រាក់ជាមុនដើម្បី "គ្រប់គ្រង" ឥណទានឬការលើកលែង; កុំអើពើនឹងការវិភាគអធិការកិច្ចដែលច្បាប់ទាមទារឱ្យចៅក្រមធ្វើ។ មេធាវីធ្ងន់ធ្ងរផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការធានាដោយសរសេរហើយមិនធានាលទ្ធផលដែលមិនអាចទៅរួច។
តើមានអ្វីកើតឡើងបន្ទាប់ពីខ្ញុំរៀបរាប់អំពីករណីច្បាប់ហិរញ្ញវត្ថុនិងធនាគាររបស់ខ្ញុំនៅលើ Letrados.mx?
យើងទទួលយកសំណើរបស់អ្នក, កំណត់ច្បាប់ធនាគារនិងហិរញ្ញវត្ថុមេធាវីពីក្រុមរបស់យើងដែលសមរម្យបំផុតសម្រាប់តំបន់របស់អ្នកនិងឆ្លងកាត់ករណីរបស់អ្នកដើម្បីទាក់ទងអ្នក. ការពិគ្រោះយោបល់ដំបូងគឺឥតគិតថ្លៃ.
តើអ្នកត្រូវការមេធាវីឬ?
រៀបរាប់អំពីករណីរបស់អ្នកហើយមេធាវីរបស់យើងនឹងទាក់ទងអ្នកដោយឥតគិតថ្លៃនិងគ្មានការទទួលខុសត្រូវ។
សំណើសំណួរឥតគិតថ្លៃព័ត៌មាននៅលើគេហទំព័រនេះគឺសម្រាប់គោលបំណងព័ត៌មាននិងមិនត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីផ្តល់យោបល់ច្បាប់ឬបង្កើតទំនាក់ទំនងមេធាវី-អតិថិជន។